Au moyen \u00e2ge, la multiplicit\u00e9 des monnaies a n\u00e9cessit\u00e9 la mise en place de changeurs qui fixent le cours des esp\u00e8ces en fonction du poids de m\u00e9tal pur qu’elles contiennent. Le changeur \u00e9value les monnaies sur les places commerciales o\u00f9 se c\u00f4toient des n\u00e9gociants de tous pays et effectue le change. Il sp\u00e9cule en achetant la monnaie sur une place et en la vendant sur une autre o\u00f9 cette m\u00eame monnaie remonte.<\/p>\n
Vers la fin du moyen \u00e2ge, le commerce \u00e9tait en pleine expansion partout en Europe et le nombre de pi\u00e8ces diff\u00e9rentes en circulation toujours aussi grandissant. Ce boom du commerce vit la profession de changeur devenir tr\u00e8s lucrative et se r\u00e9pandit alors des pratiques qui se d\u00e9velopp\u00e8rent plus t\u00f4t en Italie au 12e<\/sup> et 13e<\/sup> si\u00e8cle \u00e0 Venise, G\u00eanes et Florence. Au 14e<\/sup> si\u00e8cle le maniement de l’argent par les riches familles de ces villes \u00c9tats est d\u00e9j\u00e0 une impressionnante activit\u00e9: les compagnies \u00e0 base familiale pratiquent \u00e0 la fois l’industrie, le commerce et la banque…<\/p>\n Le changeur, qui p\u00e8se et v\u00e9rifie les nombreuses monnaies m\u00e9talliques pour les convertir en monnaie locale accepte les d\u00e9p\u00f4ts d’or et d’argent pour rendre service aux marchands. Lors d’un d\u00e9p\u00f4t il promet au marchand de le payer sur demande en monnaies de valeur \u00e9gale. Les changeurs ont ainsi invent\u00e9 les livres de compte \u00e0 double entr\u00e9es ou comptes en T: ils notaient la valeur des monnaies en d\u00e9p\u00f4t d’un c\u00f4t\u00e9 et le montant d\u00fb \u00e0 la personne ayant effectu\u00e9 le d\u00e9p\u00f4t de l’autre.<\/p>\n Au d\u00e9but, l’acheteur devait aller voir son changeur, retirer en or et en argent la somme dont il avait besoin et donner ensuite le tout au vendeur. Le vendeur devait ensuite aller voir son changeur pour d\u00e9poser les m\u00eame monnaies. On se rendit compte que cela \u00e9tait dangereux et loin d’\u00eatre pratique. Pour \u00e9viter de transporter de lourdes et grosses sommes sur de longues distances l’acheteur et le vendeur se mirent \u00e0 se rencontrer \u00e0 la table d’un seul changeur pour faire la transaction.<\/p>\n Plut\u00f4t que de compter l’argent pour le remettre au vendeur, le changeur d\u00e9bitait le compte de l’acheteur (le d\u00e9biteur) et cr\u00e9ditait le compte du vendeur (le cr\u00e9diteur). De cette fa\u00e7on le paiement \u00e9tait fait sans qu’aucune monnaie m\u00e9tallique ne change de main. Les commer\u00e7ants r\u00e9cup\u00e9raient leurs avoirs respectifs \u00e0 la fin de la journ\u00e9e ou m\u00eame quelques jours plus tard.<\/p>\n Un autre moyen de faire une transaction sans faire intervenir imm\u00e9diatement les esp\u00e8ces m\u00e9talliques \u00e9tait la lettre de change ou traite, un ordre de paiement \u00e9crit par lequel un souscripteur (appel\u00e9 tireur), ordonne \u00e0 une autre personne (le d\u00e9biteur ou tir\u00e9), dont il est le cr\u00e9ancier, de verser \u00e0 telle personne d\u00e9nomm\u00e9e (le b\u00e9n\u00e9ficiaire) et \u00e0 une date donn\u00e9e la somme indiqu\u00e9e qui lui est due. L’usage de ce nouvel instrument de paiement se r\u00e9pand partout en Europe durant le 14e<\/sup> si\u00e8cle.<\/p>\n En France les changeurs, qui d\u00e9tenaient le monopole du commerce des m\u00e9taux pr\u00e9cieux, changeaient les monnaies \u00e9trang\u00e8res, d\u00e9fectueuses ou d\u00e9mon\u00e9tis\u00e9es moyennant certains droits qu’ils percevaient. Bien que la l\u00e9gislation le leur interdisait (la charge \u00e9tait attribu\u00e9e par lettres royales et n’\u00e9tait accord\u00e9e qu’\u00e0 un petit nombre d’individus plac\u00e9s sous la juridiction et la surveillance de la Cour des monnaies), gr\u00e2ce \u00e0 l’accumulation des capitaux provenant de leurs commissions ou en se servant des d\u00e9p\u00f4ts, les changeurs faisaient cr\u00e9dit (pr\u00eataient). Toutes ces op\u00e9rations sont \u00e0 l’origine de plusieurs des plus grosses fortunes de l’\u00e9poque royale.<\/p>\n La plupart des affaires du changeur se faisaient en plein air o\u00f9 il installait sa table (une table de banc, une planche de bois sur 2 tr\u00e9teaux) en fr\u00e9quentant les grandes foires du Moyen \u00e2ge. En Italie ce petit comptoir mobile \u00e9tait appel\u00e9 « banca », racine \u00e9tymologique du mot banque et premier pas vers la cr\u00e9ation des institutions portant ce nom. Le terme banqueroute, viendrait de l’italien « banca rota » (table de banc bris\u00e9e ou cass\u00e9e), bien que je n’ai trouv\u00e9 que « rottura » (briser, casser) et « rotto » (bris\u00e9, cass\u00e9) et le terme anglais « bankrupt », de l’adaptation « banca rupta » du latin « ruptura » (rupture) ou « ruptus » participe pass\u00e9 de « rumpere » (rompre). L’expression a pris son origine de la tradition de briser la table du changeur lorsque ce dernier \u00e9tait incapable de remettre l’argent demand\u00e9 par ses d\u00e9posants.<\/p>\n Pour faciliter son travail, le changeur utilisait des tables de conversion des monnaies. Ces tables donnaient la quantit\u00e9 d’or et d’argent que chaque monnaie devaient contenir et la valeur en devise locale. \u00c0 l’aide de sa balance, il pesait et testait aussi le poids des monnaies en utilisant ce qu’on appelle des poids de changeur. Ces objets ressemblent beaucoup \u00e0 des pi\u00e8ces de monnaies car ce sont des disques m\u00e9talliques frapp\u00e9s habituellement en cuivre jaune avec des motifs vari\u00e9s mais surtout des mots, des lettres et des chiffres repr\u00e9sentant la valeur de la pi\u00e8ce correspondante. Par exemple, ce poids de changeur de la fin du 18e<\/sup> si\u00e8cle (voir illustration) utilis\u00e9 pour le \u00bd moidore en or du Portugal frapp\u00e9 de 1690 \u00e0 1722 qui a circul\u00e9 longtemps en Grande-Bretagne.<\/p>\n Le moidore, \u00e9valu\u00e9 \u00e0 4000 reis au Portugal valait 27 shillings en Grande-Bretagne. Son demi valait donc 13 shillings et 6 pence, exactement ce que les symboles S (pour shilling) et D (pour penny) et les chiffres 13 et 6 indiquent. Les symboles \u00a3, s et d (pound, shilling et penny) sont des abr\u00e9viations des mots « libra », « solidus » et « denarius » utilis\u00e9s dans des documents m\u00e9di\u00e9vaux apr\u00e8s la conqu\u00eate normande de 1066 o\u00f9 la livre anglaise fut divis\u00e9e en 20 shillings. Diff\u00e9rents mod\u00e8les de poids de changeurs britanniques existent pour le \u00bd moidore et certains portent\u00a0 (en plus de la valeur) une date et\/ou la d\u00e9nomination de la pi\u00e8ce \u00e0 tester. Ma curiosit\u00e9 numismatique n’est qu’un exemple. Il y en a pour le moidore et ses autres divisions, d’autres encore pour les monnaies de d’autres pays et il en va de m\u00eame pour ces autres pays, dans lesquels les changeurs doivent eux aussi tester le poids des diverses monnaies qui y circulent.<\/p>\n En 1606, probablement en raison de certains probl\u00e8mes de conversion (les changeurs devaient s\u00fbrement \u00eatre pris au d\u00e9pourvu de temps en temps) le parlement hollandais simplifia la circulation des monnaies \u00e9trang\u00e8res en \u00e9mettant un manuel pour les changeurs dans lequel \u00e9taient list\u00e9s le poids et la puret\u00e9 de 341 types de pi\u00e8ce d’argent et 505 types de pi\u00e8ce d’or. Je ne sais toujours pas comment ils effectuaient leur travail. Pesaient-ils les pi\u00e8ces identiques en lot? Pesaient-ils toutes les pi\u00e8ces qu’on leur apportait? Le travail me semble colossal. \u00c0 tout le moins fallait-il trier et compter les pi\u00e8ces.<\/p>\n Les changeurs remplissaient donc, comme nous l’avons vu, le r\u00f4le de banquiers du moyen \u00e2ge. Cependant les banques modernes ont des anc\u00eatres plus directs: les orf\u00e8vres de Londres. Ceux-ci commenc\u00e8rent \u00e0 louer l’espace disponible dans leurs vo\u00fbtes. Une personne qui apportait ces monnaies en m\u00e9tal pr\u00e9cieux chez un orf\u00e8vre recevait un re\u00e7u indiquant le montant d\u00e9pos\u00e9, le nom du d\u00e9posant et le nom de l’orf\u00e8vre, ce qui permettait au d\u00e9posant de r\u00e9cup\u00e9rer ses avoirs lorsqu’il en avait besoin. Ils avaient d\u00e9velopp\u00e9 le syst\u00e8me bancaire avec r\u00e9serve \u00e0 100%. Ce n’est plus le cas de nos jours.<\/p>\n Ils s’aper\u00e7urent rapidement qu’\u00e0 l’aide des fonds laiss\u00e9s en d\u00e9p\u00f4t ils pouvaient faire des pr\u00eats et qu’au lieu de faire payer des frais aux d\u00e9posants ils pouvaient leur accorder de l’int\u00e9r\u00eat. De plus, au lieu remettre des esp\u00e8ces \u00e0 leurs emprunteurs, ils leur donnaient des billets, simples promesses de paiement qui se mirent aussi \u00e0 circuler dans le public. Au d\u00e9but, un acheteur se rendait chez l’orf\u00e8vre avec son re\u00e7u de d\u00e9p\u00f4t ou sa promesse de paiement, obtenait les esp\u00e8ces et les remettait au vendeur.<\/p>\n Souvent ce dernier se rendait chez son orf\u00e8vre (futur banquier), d\u00e9posait les esp\u00e8ces et recevait en retour un re\u00e7u de d\u00e9p\u00f4t… Avant longtemps, assez t\u00f4t au cours du 17e<\/sup> si\u00e8cle, les re\u00e7us de d\u00e9p\u00f4t circulaient en remplacement des esp\u00e8ces m\u00e9talliques car les gens les utilisaient pour effectuer des paiements: les premiers billets de banque modernes \u00e9taient n\u00e9s. L’acheteur devait endosser le re\u00e7u de d\u00e9p\u00f4t et le donner au vendeur qui pouvait d\u00e8s lors aller chercher son d\u00fb chez l’orf\u00e8vre (presque banquier) mentionn\u00e9 sur le document et d\u00e9poser le tout en retour d’un nouveau re\u00e7u de d\u00e9p\u00f4t…<\/p>\n \u00c9ventuellement ces « billets » vinrent \u00e0 changer de main plusieurs fois, chaque propri\u00e9taire endossant le dit « billet » avant de le remettre \u00e0 une autre personne. Il circulait. Les banquiers (anciens orf\u00e8vres) \u00e9mirent par la suite des promesses de payer au porteur sur demande, le montant indiqu\u00e9 en monnaies d’or ou d’argent. Ce sont les premiers v\u00e9ritables billets de banque sous la forme de coupures de montants pratiques. Ils n’avaient plus besoin d’\u00eatre endoss\u00e9s car ils \u00e9taient payables au porteur.<\/p>\n Les premi\u00e8res banques modernes pratiqu\u00e8rent aussi les d\u00e9p\u00f4ts au livre (« book deposit »). Le d\u00e9p\u00f4t au livre est un d\u00e9p\u00f4t qui est not\u00e9 dans le livre de comptes de la banque payable sur demande sans \u00e9mission de re\u00e7u. Dans le dernier quart du 17e<\/sup> si\u00e8cle les banques permirent aux marchands et aux riches clients de faire des paiements par ch\u00e8que. Un ch\u00e8que est un ordre par lequel une personne demande \u00e0 la banque de payer \u00e0 une personne d\u00e9sign\u00e9e une somme mentionn\u00e9e \u00e0 partir de ses d\u00e9p\u00f4ts au livre. Des entr\u00e9es comptables sont ajout\u00e9es au livre et les comptes sont \u00e0 jour sans qu’aucune monnaie m\u00e9tallique n’ait chang\u00e9 de main. Les premiers ch\u00e8ques remonteraient \u00e0 1670. En 1960 le plus ancien ayant \u00e9t\u00e9 conserv\u00e9 \u00e9tait dat\u00e9 du 11 juillet 1676.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Au moyen \u00e2ge, la multiplicit\u00e9 des monnaies a n\u00e9cessit\u00e9 la mise en place de changeurs qui fixent le cours des esp\u00e8ces en fonction du poids de m\u00e9tal pur qu’elles contiennent. Le changeur \u00e9value les monnaies sur les places commerciales o\u00f9 se c\u00f4toient des n\u00e9gociants de tous pays et effectue le change. 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